Справочник страхования

20. Учимся выбирать страховщика

В условиях становления российской системы страхования для клиентов – физических и юридических лиц – одной из самых актуальных проблем является выбор страховой компании. На российском рынке в настоящее время успешно работают более 2000 страховых организаций. Как разобраться в таком количестве страховых фирм и не ошибиться в выборе страховщика?

Можно воспользоваться услугой специалиста или же самостоятельно выбирать страховую компанию. Кто является квалифицированным специалистом в области страхования, который помог бы определиться с таким непростым выбором? Это – страховой брокер.

Страховой брокер – ваш помощник в выборе надежной страховой компании. Страховой брокер является представителем не одной страховой компании, а нескольких. Он предоставит информацию о деятельности каждой страховой компании из того перечня страховщиков, представителем которых является брокер. Но если Вы не смогли найти брокера, тогда Вам не остается ничего иного, как самостоятельно определять, какой страховой компании можно доверить свою защиту.

Самостоятельный поиск надежной страховой компании. При самостоятельном поиске нужно собрать как можно больше информации о нескольких страховых компаниях. Чем больше информации Вы соберете, тем больше шансов определить, надежная это компания или нет. Для начала нужно:

1) поспрашивать о страховых фирмах у друзей и знакомых;

2) поинтересоваться у собственного работодателя, в какой фирме он застрахован как юридическое лицо;

3) поискать информацию в Интернете;

4) собрать адреса и телефоны страховых компаний из рекламных роликов телевидения и радио, а затем лично посетить страховые фирмы.

Ознакомительное путешествие в страховую компанию. Лучше, чем личное общение и составление собственного мнения, наверное, ничего не существует. Как театр начинается с гардероба, так и современная фирма начинается с офиса. Обшарпанное помещение в подворотне с качающимися ступеньками и проваливающимися полами говорит о том, что с компанией что-то не в порядке.

Современный офис с охраной говорит о солидности не только страховой, но любой другой фирмы. Все уже давно поняли, что не может быть залогом успеха, когда компания экономит на комфорте своих сотрудников и клиентов.

Самый важный вопрос для клиента – сведения о надежности страховой компании и гарантия выплаты страхового возмещения.

Во время визита к страховщику нужно делать умный вид о своей осведомленности во всех вопросах, даже если Вы не имеете ни малейшего представления о современном страховом бизнесе. Главное, будьте в себе уверены. Менеджеры и страховые консультанты страховой компании с удовольствием дадут Вам любую информацию, касающуюся деятельности страховой компании, ведь они стремятся привлечь как можно больше клиентов. Будьте любопытными, берите инициативу в свои руки и задавайте сами как можно больше вопросов, ведь это Вам нужно выбрать страховую компанию. Даже если в компании именно в этот день была уже тысяча клиентов, а Вы – тысяча первый, сотрудники страховщика уделят Вам столько внимания, сколько Вы захотите.

В первое посещение страховой компании нужно попросить показать лицензию на осуществление именно того вида страхования, который Вам сейчас нужен. Это важное требование, которому должна соответствовать страховая компания, – наличие у нее соответствующего разрешения (лицензии) на осуществление деятельности по оказанию страховых услуг. Помните о том, что на каждый вид страхования должна быть получена лицензия. Поэтому не просите показать лицензию «вообще», а лишь на тот вид страхования, которые Вас в данный момент интересует.

Можно, не стесняясь, попросить также учредительные документы, баланс и отчет о прибылях и убытках компании. Большинство из нас не являются специалистами по лицензиям, отчетам и балансам, но эта информация не является секретной. В страховых компаниях ежегодно проводится обязательная аудиторская проверка. И также ежегодно страховщики обязаны отчитываться перед государственными органами и опубликовывать свою финансовую отчетность (годовые балансы и счета прибылей и убытков) в сроки, установленные Федеральной службой страхового надзора. Отчеты принимаются только лишь после аудиторского подтверждения достоверности содержащихся в них сведений. Вся эта информация является открытой, и страховщик с готовностью показывает своим клиентам документы об отчетах. Сам факт показа документов говорит о том, что страховщику нечего скрывать.

Таким образом, активно общаясь и проявляя искренний интерес к деятельности страховщика, Вы узнаете от сотрудников важные сведения:

1) об истории создания страховой компании: когда она образовалась и сколько лет ведет деятельность;

2) о финансовой устойчивости: о величине уставного капитала и денежных оборотов, так как основой финансовой устойчивости страховщиков является наличие у них оплаченного уставного капитала и страховых резервов,

3) о наличии системы перестрахования: если страховщик перестраховывает свою деятельность, это показатель его надежности и платежеспособности, ведь в конечном итоге клиенту важно знать, заплатят ли ему при наступлении страхового случая; 4) о динамике роста;

5) об авторитете страховой фирмы на российском рынке: входит ли она в число лидеров;

6) занимает ли ведущие позиции по количеству договоров страхования;

7) о перспективах развития.

Чтобы убедиться в надежности страховщика, еще нужно спросить в страховой компании об ее крупных клиентах. Обычно такими клиентами страховщики гордятся и часто без всяких просьб рассказывают клиентам об этом. Если Вы на такую просьбу получили отказ, значит, их у компании нет. Если Вы узнали о крупных клиентах, то можно позвонить одному из них и спросить их мнение о страховщике: крупные компании имеют возможность оценить уровень надежности любого страховщика.

Спросите также, на какой вид страхования больше всего ориентируется страховая компания. Если предпочтение отдается исключительно страхованию автомобилей, то это свидетельствует о ее возможном неустойчивом финансовом положении, поскольку автострахование – самый рисковый вид. Если страховая компания строит свою работу только на автостраховании, она ставит под угрозу свое будущее: при необходимости частых выплат автовладельцам она просто не сможет рассчитаться со всеми клиентами. Помните о том, что страхование – это бизнес, и успешная работа страховой компании зависит от сбалансированности видов страхования. Если все эти сведения сотрудники страховой компании охотно предоставляют клиенту, то это признак ее надежности. Затем поищите в Интернете, поспрашивайте у знакомых о случаях возможного отказа компании в выплатах по страховым случаям. Если страховщик когда-либо «подставился» таким образом, слух об этом разносится широко.